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从《人民的名义》分析企业融资真的这么难吗?

2017.04.11

      正在热播的《人民的名义》现在已经播放到表情包达康书记被媳妇的黑锅了,达康书记的媳妇欧阳菁作为银行行长受贿的行为反应出当下的企业经营需要企业贷款难度。都说银行贷款难,因为门槛高,所以才有了第三方的贷款公司。这个热播剧中蔡成功想在银行贷款要通过行贿的方式才能贷到款,在这之中企业的股权还被抵押,涉及到了很多的非法犯罪行为。银行通过一层层的受贿才放贷,虽然说政府的对企业的支持力度是挺大的,但是在剧中出现的情景,现实生活中其实也是有的,人生如戏,戏入人生。不是有一种说法嘛,电视剧其实源于生活,虽然不能说是生活的现实写照,但是也是生活的体现,只不过是优化过后就成了戏。

     在这银行贷款中当然银行有银行的考虑,不是随便一个企业都可以从银行贷款的,企业的盈利和未来发展都关系着企业能否还上这贷款,蔡成功不仅仅从银行贷款还向高利贷借款,这是为什么呢?不是已经从银行贷款了吗?为什么还要向高利贷借款呢?因为银行需要行贿,额度还不高吗?虽然这只是个电视剧的剧情,但却是现实生活的真实反映,实际上中小小微企业融资难融资贵一直是困扰着我国民营企业发展的一个老大难题,融资难融资贵一直没有得到有效的解决。那为什么类似蔡成功这样的中小微企业主贷款这么难呢?

     据民建中央在2015发布的调研报告显示,只有10%左右的小微企业能够从银行获得贷款,利率普遍上浮约30%,融资成本达15%左右。其余90%的小微企业主要靠小贷公司和民间借贷获得资金,融资成本在25%左右,应急式的过桥贷款利率更是高达40%以上。下面给大家讲银行在给中小微企业放贷时都会考虑的条件:

1.中小微企业的资产比较薄弱
2.中小微企业的不稳定性
3.银行偏好大企业及国有企业
4.中小企业融资渠道窄
5.产业机构调整的影响


有方法可以解决中小企业融资难的问题吗?

  一个办法是建立更多的信用贷款机构,包括社区银行、合作社银行和私人银行。对大银行来说,向一个小企业放贷的固定成本和向大企业放贷的固定成本差不多,而大企业显然更有还款保障,因此理性的大银行肯定不愿意向小企业放贷。但是,对于很多小银行而言,它与客户距离更近,联系更紧密,也有更多非正式机制约束借款人,从而可能降低小企业的违约率。

  另一个办法是鼓励中小企业投靠优势企业。政府采取措施鼓励市场占有率高的大型企业吸纳中小企业成为它的零配件生产单位,按照图纸进行加工,生产其零件、配件。这既为引导中小企业向专、精、尖、特方向发展,解决了产品的销路,而且为中小企业找到了融资担保单位,更重要的是促进了整个社会生产的专业化和社会化。

通过《人民的名义》蔡成功的案例,我们可以了解到两个金融常识;
      第一,大风厂股权问题的由来,是一个典型的“过桥贷款”悲剧,这是观众需要了解的第一个金融常识。所谓过桥贷款,有两种情况:一种是指贷款企业或个人,短期内极缺资金,虽然已经与银行谈妥了一笔贷款,但放款还有时日,于是去找民间资本商量先借点钱,等银行的贷款下来了就还上。二是有的企业或个人在银行的上一笔贷款到期了,为了继续获得贷款只能先找民间资本借钱还清上一笔贷款,等新一笔贷款到位再还钱。无论哪种情况,都改不了“拆东墙补西墙”的本质,所以“过桥”的说法十分形象。这种短期的贷款,大都利率很高,充满了风险。一旦银行后续借贷资金没跟上或者抽贷,企业资金链就会断裂。

     第二,了解了“过桥贷款”,我们再来看一看另一个金融常识——“股权质押”。股权质押就是公司股东以自已拥有或有权处分的的股权作为质押,为某个经济行为作担保的行为,说白了就是拿股权换贷款,通常发生在股东急需流动资金而又无法变现股份的情况下。在股权质押担保法律关系中,股权被称为质押物,提供股权方为出质人,接受股权质押方为质权人。剧中,大风厂老板蔡成功就是出质人,以自己的股权和厂里其他员工的股权为质押物,来向质权人山水集团提供担保,换取贷款。

      其实,企业经营与管理不善才是企业最大的问题,这些年企业债务率过高问题一直饱受争议而不得解,在目前全球流动性转向,资金无法再像以前那样宽松的大背景下,还会有多少个大风厂会倒下呢?而银行信贷应该更加规范严格,踏实做好信贷工作,支持实体经济发展。又或者像剧中另一个企业家的角色王大路那样选择正规的第三方贷款公司,不用考虑银行贷款的门槛和套路,也不触碰高利贷,企业正常运营。

      总而言之对于企业而言,关键在于如何在既有条件下提升盈利能力。这不仅需要采取合理安排资产负债机构,降低杠杆率,完善财务制度和治理体制等措施,也需要更加迅速地适应政策导向和市场需求的变化,对企业的经营做出调整,通过不断增强市场竞争力来提升盈利能力。

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