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企业经营贷款和个人贷款有什么区别?

2017.04.20

       很多人在需要比较大笔资金的时候首先想到的方法是贷款,而自己有公司有企业的好像更容易贷款一些,怎么会这样呢?很简单,因为他有资产嘛,如果贷款人有自己的公司企业的话,这个企业也是属于他的资产。在有资金需求想要办理贷款时,通常会看到网上有个人消费贷款和个人经营贷款,那么这两种贷款方式有什么区别?有需要时申请哪种贷款呢?下面小编给大家讲解一下个人贷款企业经营贷款的有什么的区别。

      首选从办理的条件来说,个人贷款和企业贷款虽有相似之处,但终归还是两种不同的贷款品种,办理条件自然不尽相同。银行对于个人申请小额经营贷款一般要求条件比较简单,需要个人提供抵押物,个人的信用、资产、经营项目、贷款用途、收入来源等都是银行要评估的因素,而企业申请经营贷款,条件相对来说会严格一些,除了要看企业的经营状况及信用之外,还需要看企业其他的综合因素。

       然后是贷款的种类和和用途。以个人为借款人申请的贷款。可以分为三种:消费贷款,住房按揭贷款,个人经营贷款。消费贷款,贷款用于个人消费,比如装修、旅游、购车等等,金额一般较小,期限一年到三五年冰灯,信用居多。住房按揭贷款,个人名义购买住宅或者商铺等等,拿购买的房产抵押。一般期限比较长,最长三十年(购买住宅),以前房贷能打个七折八折,现在都是基准或者以上了。个人经营性贷款:如企业法人、股东或者个体工商户企业主为借款人,用途是用于企业经营用的,大多是需要抵押物的。

      企业经营贷款是指企业为了生产经营的需要,向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业经营贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。企业经营贷款品种多,包括:流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税银行在发放贷款时都会考虑到贷款无法近期收回时的处理办法。

      再是贷款的还贷情况来讲,对于个人贷款,如果无法近期偿还,那么,个人信用记录就会受到很大的影响,抵押物可能会被银行处置,严重者可能会被拉入银行的黑名单。而企业如果无法近期偿还贷款,企业的法人就需要承担责任。所以,一般来说,银行在对公司客户担保物范围的反差上是很严格的。

      在企业贷款与个人贷款中间有一个概念可能容易被大家误解,那就是法人贷款,人们往往会容易误解企业贷款与法人贷款。法人贷款,说明此人是公司的注人代表,可以行使法人代表的贷款权限,企业贷款是以公司的名义在法人代表同意的情况下贷款,个人贷款则是以自己的名字下的资产做为贷款的方式。

      最后要注意的是无论是个人消费贷款还是企业经营贷款,都必须有抵押物(比如房产、汽车等);其次借款人个人征信情况要良好,有较强的还款能力。这样您去银行申请贷款的话,会很顺利获贷。

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